Un fondo indexado compra un poquito de miles de empresas de todo el mundo a la vez, con comisiones muy bajas, en lugar de intentar adivinar qué acción subirá. Invertir así, sencillo, barato y a largo plazo, es la filosofía Bogleheads.

La bolsa mundial ha rentado de media en torno al 8% anual. Usamos un 6% como cifra prudente y realista, para no pintarlo de color de rosa. Es el valor por defecto del slider, pero puedes ajustarlo del 0% al 12% para ver distintos escenarios.

Las cifras están en euros nominales (euros del futuro, sin descontar la subida de precios). Es lo más fácil de leer, pero recuerda: 1.000 € dentro de 30 años comprarán menos que hoy.

Como regla rápida, con una inflación del 2,5% los precios se duplican cada 28 años más o menos. Por eso usamos un retorno prudente (6%) y una tasa de retirada conservadora (3%): dejan margen pensando, en parte, en la inflación.

Es el porcentaje de tu patrimonio que puedes sacar cada año para vivir sin quedarte sin dinero. La famosa regla del 4% viene de un estudio en EE. UU. (Trinity): retirar un 4% al año aguantó unos 30 años en casi todos los escenarios.

Para planes muy largos, muchos inversores prudentes prefieren un 3%, que da más margen ante crisis o jubilaciones largas. Por eso lo ponemos por defecto; puedes cambiarlo en Ajustes avanzados.

Un flujo de caja es, simplemente, dinero que entra (lo que ahorras o ingresas en tu plan) o que sale (lo que gastas o retiras).

Tu patrimonio es la bola de nieve: todo lo acumulado hasta una edad, sumando lo aportado y lo que ha crecido invertido. Esta herramienta toma tus flujos a cada edad y calcula ese patrimonio año a año.

FIRE (en inglés, "independencia financiera, jubilación temprana") es tener invertido lo suficiente para que la renta que puedes retirar cada año cubra tus gastos, sin depender de un sueldo. Con la regla del 3-4%, suele hacer falta entre 25 y 33 veces tu gasto anual. Esta calculadora te ayuda a ver si tu plan llega ahí.

Es el dinero que podrías sacar de tu patrimonio cada año para vivir, calculado como patrimonio × tasa de retirada. Si tienes 300.000 € y usas el 3%, tu renta disponible sería 9.000 €/año (750 €/mes).

No es lo que tienes que gastar, sino lo que podrías gastar de forma sostenible sin erosionar el capital a largo plazo. Lo que aparece en la tabla es la renta disponible al final de cada período, según el patrimonio acumulado hasta esa edad.

A cada edad sumamos lo que entra y restamos lo que sale (ese es tu flujo neto del año). Tu patrimonio del año = el del año anterior, que crece según la rentabilidad, más el flujo neto.

Suponemos que las aportaciones se hacen a final de año (es lo prudente) y que la rentabilidad es constante cada año. La realidad sube y baja: tómalo como un mapa orientativo, no como una promesa.